Vergleich von medizinischen Kostenteilungsplänen und welche ich gewählt habe (Medi-Share Review)

Mit offener Einschreibung um die Ecke für viele Menschen, dachten wir, wir würden diese Gesundheitsalternative, die Matthew und seine Frau in Medi-Share gefunden haben, erneut teilen. Bisher haben sie sich für den Switch gefreut.

Weitermachen, wo ich aufgehört habe

Jeder hat seine temporären Obsessionen. Manche Menschen erforschen ihre Vorfahren. Einige Leute binge beobachten The Walking Dead. Meine vorübergehende Besessenheit war die Erforschung und der Vergleich von medizinischen Kostenteilungsorganisationen (Spaß huh?!). Diese Organisationen bieten eine legale Alternative zur Krankenversicherung. Mein vorheriger Beitrag behandelte die Grundlagen der medizinischen Kostenteilung. In jüngerer Zeit habe ich mir die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den verfügbaren Kostenteilungsprogrammen angesehen.

Was die Pläne gleich macht

Anfangs klangen die verschiedenen Pläne zur Aufteilung der medizinischen Kosten für mich wie Country-Songs, im Grunde genommen gleich. Die vier großen Organisationen, die ich recherchiert habe (Samaritan Ministries, Liberty Share, Medi-Share und Christian Health Care), haben viel gemeinsam.

  1. Niedrige Kosten – alle Pläne schlagen den Markt durch einen Erdrutsch
  2. Gute Testimonials – wie bei jedem Produkt gibt es viele Leute, die für die Pläne bürgen können, die auf guten Erfahrungen basieren
  3. Ein Mangel (etwas) an Beschwerden – ich glaube nicht, dass Null beschwerden sind möglich (die Leute sagen sogar schlechte Dinge über Qdoba, um Himmels willen!). Aber ich mag es, wenn die meisten guten Dinge über ein Produkt gesagt werden. Dies gilt für die medizinische Kostenteilung.
  4. Biblische Standards – Alle Pläne haben eine religiöse Grundlage. Jedes Programm rühmt sich des Community-Aspekts, sich umeinander zu kümmern.
  5. Einschränkungen – Im Allgemeinen werden Vorerkrankungen nicht abgedeckt. Kosten, die durch „nichtchristliche“ Aktivitäten (übermäßiges Trinken, Sex usw.) entstehen.) werden ebenfalls nicht abgedeckt

Was unterscheidet die Pläne?

Als ich bei meinen Recherchen zu verschiedenen Medical Sharing-Plänen die Vor- und Nachteile zusammenfasste, unterschieden einige Faktoren einen Plan von einem anderen, der auf meine Bedürfnisse zutraf. Erstens möchte ich die geringste Menge an Beinarbeit bei der Verhandlung von Arztrechnungen. Dies beruhte auf persönlicher Unerfahrenheit und dem Wunsch, Ärger in einer möglicherweise stressigen Zeit für Alli zu vermeiden. Zweitens ist es mir persönlich wichtig, ein Netzwerk von medizinischen Anbietern zu haben, das zumindest meine Entscheidungen leiten könnte. Drittens, je automatisierter und elektronischer der Geldtransfer ist, desto besser für mich. Schließlich ist es wertvoll, eine persönliche Referenz in der Nähe zu haben, um meine Fragen zu beantworten. Hier ist, wie die Sharing-Pläne in meinem persönlichen Demolition Derby der medizinischen Kostenteilung erging.

Samaritan Ministries

Liberty Share

Medi-Share

Christian Health Care

Negotiating Bills Encouraged Minimal Minimal Encouraged
Network of Providers No No Yes – PCHS network No
Automated Money Transfers No – checks sent in mail Yes Yes Yes
Personal References Ja – 3 positive Referenzen Nein Nein Nein

Basierend auf persönlichen Referenzen, die dem Konzept der medizinischen Kostenteilung Vertrauen gaben (obwohl die meisten Geschichten über Samariterdienste handelten), entschied ich mich, eine medizinische Kostenteilung über Medi-Share zu beantragen. Ein Vorteil, der den Deal besiegelte, war ein Gesundheitsrabatt (basierend auf BMI, Blutdruck und Cholesterin) auf den monatlichen Anteil.

Sind Health Care Sharing-Pläne mit ACA kompatibel? Ja. Mitglieder von Gesundheitsministerien sind von den Anforderungen an die individuelle Verantwortung des Patientenschutz- und Affordable Care Act befreit, der oft als Obamacare bezeichnet wird. Dies bedeutet, dass Mitglieder von Gesundheitsministerien keine Versicherung benötigen, wie im individuellen Mandat beschrieben.

Absicherung meiner Wette

Erinnern Sie sich an die Budgetkrise, die ich in meinem letzten Beitrag erwähnt habe – 950 Dollar mehr aus eigener Tasche pro Monat – diese Röhrenjeans, vor denen ich Angst hatte? Ich glaube, ich habe ein Paar (Slim Fit) gefunden, das das Beste aus beiden Welten sein wird.

Ich muss Kredit geben, wo es fällig ist – meine Frau. Sie entwarf einen Plan, bei dem wir Medi-Share ein Jahr lang vorsichtig einsetzen, um zu sehen, wie die Dinge funktionieren, wenn der Gummi auf die Straße trifft. Das Geld, das wir jeden Monat sparen, würde auf einem separaten Konto – Gesundheitssparkonto (leider nach Steuern) und / oder einem anderen Girokonto – als medizinischer Notfallfonds bereitgestellt. Wir haben bereits einen Notfallfonds und HSA mit angemessenen Summen eingerichtet, also werden wir nicht am Ground Zero anfangen . Wir haben eine Fluchtluke im September von 2018, wenn mein Arbeitgeber-basierter Versicherungsplan offene Einschreibung hat.

Die Mathematik

Hier ist, wie ich die Kosten der Krankenversicherung vs. Medi-Share aufgeschlüsselt habe. Ich stützte mich auf 15 Arztbesuche und 2 Notaufnahmen.

Insurance

Medi-Share

0 Annual Fee 100
12 x 950 = 11,400 Monthly Premiums 12 x 250 = 3000
0 – covered Dental and Vision 12 x 100 = 1200 (separate plan)
7000 Max Family Deductible 2500
0 Co-pay 15 visits x 35 = 525

2 ER visits x 135 = 270

Total visit costs = 795

$ 18,400 GESAMTKOSTEN $ 7595

Es ist geplant, im ersten Jahr 600 USD pro Monat (950–Plan – 350-Plan) zu sparen, um den Notfallfonds und das Gesundheitssparkonto aufzufüllen. Gibt es Szenarien, die unvorhersehbar und tragisch sind? Ja. Aber Medi-Share soll sich in diesen Situationen verstärken und hoffentlich würde unser Testimonial den gleichen positiven Ring haben wie die Testimonials auf ihrer Website. Ich sage mögliche Reue oder Angst des Käufers voraus, bis diese erste Arztrechnung vollständig bezahlt ist (hoffentlich mit Hilfe anderer!). Bleiben Sie dran.

Anmeldung für Medi-Share

Update – 7 Monate nach der Wahl von Medi-Share

Dies war das beste Szenario für das Follow-up, das ich nicht schreiben wollte. Ich beklagte mich über eine kranke Frau oder ein krankes Kind und fand im Handumdrehen heraus, wie die medizinische Kostenteilung mit Medi-Share funktioniert. Im vergangenen Monat passierte das Unvermeidliche – wir mussten in die medizinische Klinik gehen. Zum Glück war das nur ein Check-up! Es diente als Lernerfahrung, als wir in den Griff bekamen, wie gut die medizinische Kostenteilung funktionieren würde.

Das Schlechte

Meine Frau Alli betrat das medizinische Gebäude unseres Kindes, das Medi-Share aufgrund seiner Teilnahme am PHCS-Netzwerk als anerkannte Gesundheitseinrichtung auflistet. Die Medi-Share-Karte, die sie in der Hand hielt, sah aus wie eine Versicherungskarte mit Anweisungen für Anbieter und Patienten. An der Rezeption lief es nicht gut. Es gab Verwirrung (von allen), Frustration (von Alli) und Tränen (vom Baby), als die Rezeption sich weigerte, die Informationen zu notieren. Sie bestanden darauf, dass Alli Rechnungen direkt bei Medi-Share einreicht, was im Gegensatz zu den Anweisungen von Medi-Share steht.

Alli machte sich dann an die Arbeit, um dies mit Medi-Share zu klären, was zu ihrer Ehre bereit war zu beheben. Da Medi-Share nicht annähernd so verbreitet ist wie normale Versicherungen, war dieser Gesundheitsdienstleister nicht auf dem neuesten Stand, wie Medi-Share funktioniert. Medi-Share versicherte uns, dass sie den Gesundheitsdienstleister kontaktieren würden, um die Dinge zu glätten. Nach vielen Tagen und mehreren Telefonaten scheinen die Dinge bei diesem Gesundheitsdienstleister so zu funktionieren, wie wir es erwartet hatten.

Das Gute

Alli und ich wussten, dass es einen Kompromiss für unsere Ersparnisse mit Medi-Share geben würde ($ 700 pro Monat allein auf Prämien!). Dies würde Beinarbeit von uns und neue Reifen erfordern, um zu lernen, wie man durchspringt. Unsere monatlichen Kosten sind niedrig geblieben, was Wunder für unser monatliches Budget bewirkt hat.

Das Fazit

Es wird viel mehr Aufwand erfordern, um Medi-Share zu überdenken – die Einsparungen pro Monat sind einfach zu groß!

Welche Faktoren sind Ihnen wichtig, wenn Sie über Ihre Gesundheitsversorgung nachdenken?

Anmeldung für Medi-Share

Lesen Sie mehr über Matthews Reise mit der Medical Cost-Sharing-Versicherung:

Teil 1: Was ist eine Medical Cost-Sharing-Krankenversicherung und ist sie eine gute Alternative?

Teil 3: Bekannte und Unbekannte in der medizinischen Kostenteilung (Medi-Share Review)

Und wie er und seine Frau jeden Monat ihre Handyrechnungen sparen.

FAQs

Worauf basieren die Medi-Share Pläne?

Medi-Share hat eine Formel, um zu bestimmen, was jeder Teilnehmer für seinen medizinischen Plan schuldet. Es basiert auf Ihrem Alter, wie viele Mitglieder in Ihrem Haushalt und Ihrem jährlichen Haushaltsanteil (AHP).

Wie Medi-Share-Pläne bestimmt werden

Und dann können Sie einen AHP basierend auf Ihrem Budget auswählen.

AHP Medi-Share Pläne

Wer kann sich für Medi-Share qualifizieren?

Um sich für Medi-Share zu qualifizieren, müssen Sie diese Voraussetzungen erfüllen:

  • Ein Zeugnis, das auf eine persönliche Beziehung zu Christus hinweist
  • Stimme der Glaubenserklärung zu
  • Mitglieder dürfen keinen vorehelichen Sex haben
  • Darf nicht an unbiblischen Praktiken wie Trunkenheit, Tabak usw. beteiligt sein.
  • Mitglieder müssen ein legaler Ausländer mit einem Visum oder einer Green Card und einer Sozialversicherungsnummer sein. Missionare, die in anderen Ländern dienen, können sich dafür qualifizieren.
  • Sie müssen den Wunsch haben, die Lasten anderer zu tragen

Was sind die Zuzahlungen?

Die Teilnehmer zahlen eine kleine Providergebühr von $ 35 in der Arztpraxis.

Was ist der Unterschied zwischen Medi-Share und kurzfristigen oder begrenzten Plänen?

Hier ist ein Überblick über einige Vorteile, die Medi-Share gegenüber kurzfristigen oder begrenzten medizinischen Plänen hat.

medi-share vs kurzfristige Pläne
Vergleich von Medi-Share vs kurzfristige oder begrenzte Pläne (mit freundlicher Genehmigung von Medi-Share)

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Medien-Anteil

medi-anteil Logo
9.1

Kundendienst

9.5/10

Kosten

8.7/10

Sparsamkeit

9.0/10

Vorteile

  • Niedrigere Kosten für das Gesundheitswesen
  • Anteil an anderen Belastungen
  • Kein Beitrag zu großen Gewinnen von Gesundheitsunternehmen

Nachteile

  • Strengere Einschreibekriterien

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