Comparando Planes de Costos Compartidos Médicos y Cuál Elegí (Revisión de Medi-Share)

Con la inscripción abierta a la vuelta de la esquina para muchas personas, pensamos en volver a compartir esta alternativa de atención médica que Matthew y su esposa encontraron en Medi-Share. Hasta ahora, han estado felices por el cambio.

Retomando donde lo dejé

Todo el mundo tiene sus obsesiones temporales. Algunas personas investigan a sus antepasados. Algunas personas binge watch The Walking Dead. Mi obsesión temporal ha sido investigar y comparar organizaciones de costos médicos compartidos (divertido, ¿no?!). Estas organizaciones ofrecen una alternativa legal al seguro de salud. Mi post anterior cubría los conceptos básicos de la participación en los costos médicos. Más recientemente, he estado observando las similitudes y diferencias entre los programas de costos compartidos disponibles.

Lo que hace que los planes se parezcan

Al principio, los diversos planes de costos médicos compartidos me sonaban como canciones country, básicamente las mismas. Las cuatro organizaciones principales que investigué (Samaritan Ministries, Liberty Share, Medi-Share y Christian Health Care) comparten mucho en común.

  1. Bajo costo – todos los planes vencieron al mercado por una avalancha
  2. Buenos testimonios – al igual que cualquier producto, hay muchas personas que pueden dar fe de los planes basados en buenas experiencias
  3. Falta (algo) de quejas – No creo que cero quejas sea posible (¡la gente incluso dice cosas malas sobre Qdoba, por el amor de Dios!). Pero me gusta ver la gran mayoría de las cosas buenas que se dicen sobre un producto. Este es el caso de la participación en los gastos médicos.
  4. normas Bíblicas – Todos los planes tienen una base religiosa. Cada programa se jacta del aspecto comunitario de cuidarse unos a otros. Limitaciones
  5. : Generalmente, las condiciones preexistentes no están cubiertas. Costos que ocurren debido a actividades «no cristianas» (consumo excesivo de alcohol, sexo, etc. también no están cubiertos

Lo que hace que los planes sean diferentes

Cuando resumí los pros y los contras En mi investigación de diferentes planes médicos compartidos, algunos de los factores diferenciaron un plan de otro que se aplicaba a mis necesidades. Primero, quiero la menor cantidad de trabajo en la negociación de facturas médicas. Esto se basaba en la inexperiencia personal y en el deseo de evitar problemas durante un momento posiblemente estresante para Alli. En segundo lugar, tener una red de proveedores médicos que al menos puedan guiar mis elecciones es importante para mí personalmente. Tercero, cuanto más automatizada y electrónica sea la transferencia de dinero, mejor para mí. Por último, tener una referencia personal cerca para responder a mis preguntas es valioso. Así es como les fue a los planes de compartir en mi carrera de demolición personal de costos médicos compartidos.

Samaritan Ministries

Liberty Share

Medi-Share

Christian Health Care

Negotiating Bills Encouraged Minimal Minimal Encouraged
Network of Providers No No Yes – PCHS network No
Automated Money Transfers No – checks sent in mail Yes Yes Yes
Personal References Sí – 3 referencias positivas No No No

Basado en referencias personales que dan confianza al concepto de gastos médicos compartidos (aunque la mayoría de las historias eran sobre Ministerios Samaritanos), decidí seguir adelante y solicitar gastos médicos compartidos a través de Medi-Compartir. Un beneficio que ayudó a sellar el acuerdo fue un descuento de salud (basado en el IMC, la presión arterial y el colesterol) en la cuota mensual.

¿Cumplen los planes para compartir el cuidado de la salud con ACA? Sí. Los miembros de los ministerios de salud compartida están exentos de los requisitos de responsabilidad individual de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, a menudo conocida como Obamacare. Esto significa que los miembros de los ministerios de salud compartida no están obligados a tener un seguro como se describe en el mandato individual.

la Cobertura de mi apuesta

Recuerde que la crisis de presupuesto mencioné en mi último post – 950 dólares más de su bolsillo por mes – esos jeans ajustados que me atemorizaba puesta? Creo que encontré un par (slim fit), que será lo mejor de ambos mundos.

Tengo que dar crédito donde se debe en este caso, mi esposa. Diseñó un plan en el que usamos Medi-Share con cautela durante un año para ver cómo funcionan las cosas cuando la goma se encuentra con la carretera. El dinero que ahorramos cada mes se guardaría en una cuenta separada: una Cuenta de Ahorros para la Salud (desafortunadamente, después de impuestos) y/o una cuenta de cheques diferente, para servir como fondo de emergencia médica. Ya tenemos un fondo de emergencia y una HSA con sumas razonables, así que no empezaremos en la zona cero . Tenemos una escotilla de escape en septiembre de 2018, cuando mi plan de seguro basado en el empleador tiene inscripción abierta.

Las matemáticas

Así es como desglosé los costos del seguro médico vs. Medi-Share. Basé esto en 15 visitas al médico y 2 visitas a la sala de emergencias.

Insurance

Medi-Share

0 Annual Fee 100
12 x 950 = 11,400 Monthly Premiums 12 x 250 = 3000
0 – covered Dental and Vision 12 x 100 = 1200 (separate plan)
7000 Max Family Deductible 2500
0 Co-pay 15 visits x 35 = 525

2 ER visits x 135 = 270

Total visit costs = 795

$18,400 COSTO TOTAL $7595

El plan es ahorrar $600 por mes (950 plan – 350 plan) en el primer año para rellenar el fondo de emergencia y Cuenta de Ahorros de Salud. ¿Hay escenarios que son impredecibles y trágicos? Sí. Pero se supone que Medi-Share debe dar un paso adelante en estas situaciones y esperamos que nuestro testimonio tenga el mismo sonido positivo que los testimonios en su sitio web. Estoy prediciendo el remordimiento o la ansiedad del posible comprador hasta que la primera factura médica se pague en su totalidad (¡ojalá con la ayuda de otros!). Estén atentos.

Registro en Medi-Share

Actualización: 7 meses después de elegir Medi-Share

Este fue el mejor escenario para el seguimiento que no quería escribir. Me estaba lamentando de tener una esposa o un hijo enfermo y de descubrir sobre la marcha cómo funciona la distribución de costos médicos con Medi-Share. El mes pasado, sucedió lo inevitable: tuvimos que entrar a la clínica médica. Por suerte, ¡esto fue solo un chequeo! Sirvió como una experiencia de aprendizaje a medida que nos familiarizábamos con lo bien que funcionaría la distribución de costos médicos.

El Malo

Mi esposa, Alli, entró en el edificio médico de nuestro hijo, que Medi-Share enumera como un centro de atención médica aceptado debido a su participación en la red de PHCS. La tarjeta Medi-Share que tenía en su poder parecía una tarjeta de seguro con instrucciones para proveedores y pacientes. No fue bien en la recepción. Hubo confusión (por parte de todos), frustración (por parte de Alli) y lágrimas (por parte del bebé) cuando la recepción se negó a retirar la información. Insistieron en que Alli presentara las facturas directamente a Medi-Share, lo que es contrario a lo que Medi-Share instruye.

Alli luego se puso a trabajar para aclarar esto con Medi-Share, que a su favor, estaba dispuesto a arreglar. Dado que Medi-Share no es tan común como el seguro normal, este proveedor de salud no estaba al tanto de cómo funciona Medi-Share. Medi-Share nos aseguró que se comunicarían con el proveedor de salud para que las cosas se arreglaran. Después de muchos días y múltiples llamadas telefónicas, las cosas parecen estar funcionando como esperábamos con este proveedor de atención médica.

Lo Bueno

Allí y yo sabíamos que al entrar habría un intercambio por nuestros ahorros con Medi-Share (¡$700 por mes solo en primas!). Esto requeriría trabajo de piernas por nuestra parte y nuevos aros para aprender a saltar. Nuestros costos mensuales se han mantenido bajos, lo que ha hecho maravillas para nuestro presupuesto mensual.

La conclusión

Se necesitará mucho más esfuerzo para hacernos reconsiderar Medi-Share, ¡los ahorros por mes son simplemente demasiado grandes!

¿Qué factores son importantes para usted cuando piensa en sus opciones de atención médica?

Inscríbase en Medi-Share

Lea más sobre el viaje de Matthew con el seguro de gastos médicos compartidos:

Parte 1: ¿Qué es el Seguro de Gastos Médicos Compartidos y Es una Buena Alternativa?

Parte 3: Lo conocido y lo desconocido en la Distribución de Costos Médicos (Revisión de Medi-Share)

Y, cómo él y su esposa ahorran en sus facturas de teléfono celular cada mes.

Preguntas frecuentes

¿En qué se basan los planes Medi-Share?

Medi-Share tiene una fórmula para determinar lo que cada participante debe por su plan médico. Se basa en su edad, cuántos miembros de su hogar y su porción anual del hogar (AHP, por sus siglas en inglés).

cómo se determinan los planes Medi-Share

Y, a continuación, puede elegir un AHP en función de su presupuesto.

Planes Medi-Share de AHP

¿Quién puede calificar para Medi-Share?

Para calificar para Medi-Share, debe cumplir con estos requisitos de cobertura:

  • Un testimonio que indica una relación personal con Cristo
  • Aceptar la Declaración de Fe
  • Los miembros no deben tener relaciones sexuales prematrimoniales
  • No deben estar involucrados en prácticas no bíblicas como la embriaguez, el tabaco, etc.
  • Los miembros deben ser extranjeros legales con visa o tarjeta verde y número de Seguro Social. Los misioneros que sirven en otros países pueden calificar.
  • Debes desear cargar con las cargas de los demás

¿Cuáles son los copagos?

Los participantes pagan una pequeña tarifa de proveedor de 3 35 en el consultorio médico.

¿Cuál es la diferencia entre Medi-Share y los planes a corto plazo o limitados?

Este es un resumen de algunas ventajas que Medi-Share tiene sobre los planes médicos a corto plazo o limitados.

medi-compartir vs planes a corto plazo
Comparación de Medi-Compartir vs corto plazo o limitada planes (cortesía de Medi-Compartir)

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los Medios de comunicación-Compartir

medi-compartir logo
9.1

Servicio al Cliente

9.5/10

Costos

8.7/10

Thriftyness

9.0/10

Pros

  • los Costos son más bajos para el cuidado de la salud
  • Compartir en otras cargas
  • No contribuyen a la atención sanitaria grandes beneficios de la empresa

Contras

  • Criterios más estrictos para inscribirse

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