Comparaison des Plans de Partage des Coûts Médicaux et Celui que j’Ai Choisi (revue Medi-Share)

Avec l’inscription ouverte au coin de la rue pour de nombreuses personnes, nous pensions partager à nouveau cette alternative de santé que Matthew et sa femme ont trouvée, Medi-Share. Jusqu’à présent, ils ont été heureux pour le changement.

Reprendre là où je m’étais arrêté

Tout le monde a ses obsessions temporaires. Certaines personnes recherchent leurs ancêtres. Certaines personnes regardent Les Morts-vivants. Mon obsession temporaire a été la recherche et la comparaison des organisations de partage des coûts médicaux (amusant hein?!). Ces organisations offrent une alternative légale à l’assurance maladie. Mon article précédent couvrait les bases du partage des coûts médicaux. Plus récemment, j’ai examiné les similitudes et les différences entre les programmes de partage des coûts disponibles.

Ce qui fait que les plans se ressemblent

Au début, les différents plans de partage des coûts médicaux ressemblaient à des chansons country pour moi, fondamentalement les mêmes. Les quatre principales organisations que j’ai recherchées (Ministères Samaritains, Liberty Share, Medi-Share et Christian Health Care) partagent beaucoup de points communs.

  1. Faible coût – tous les plans ont battu le marché par un glissement de terrain
  2. Bons témoignages – comme tout produit, il y a beaucoup de gens qui peuvent se porter garants des plans basés sur de bonnes expériences
  3. Un manque (un peu) de plaintes – Je ne pense pas que zéro plainte soit possible (les gens disent même de mauvaises choses sur Qdoba pour l’amour de dieu!). Mais j’aime voir une grande majorité de bonnes choses dites sur un produit. C’est le cas pour le partage des coûts médicaux.
  4. Normes bibliques – Tous les plans ont une base religieuse. Chaque programme se vante de l’aspect communautaire de s’occuper les uns des autres.
  5. Limitations – Généralement, les conditions préexistantes ne sont pas couvertes. Coûts dus à des activités « non chrétiennes » (consommation excessive d’alcool, sexe, etc.) ne sont pas non plus couverts

Ce qui rend les plans différents

Lorsque j’ai réduit les avantages et les inconvénients de mes recherches sur différents plans de partage médical, quelques facteurs différenciaient un plan d’un autre qui s’appliquait à mes besoins. Tout d’abord, je veux le moins de travail sur les jambes pour négocier les factures médicales. Cela était basé sur l’inexpérience personnelle et la volonté d’éviter les tracas pendant une période éventuellement stressante pour Alli. Deuxièmement, avoir un réseau de prestataires médicaux qui pourrait au moins guider mes choix est important pour moi personnellement. Troisièmement, plus le transfert d’argent est automatisé et électronique, mieux c’est pour moi. Enfin, avoir une référence personnelle à proximité pour répondre à mes questions est précieux. Voici comment les plans de partage se sont comportés dans mon derby de démolition personnel du partage des coûts médicaux.

Samaritan Ministries

Liberty Share

Medi-Share

Christian Health Care

Negotiating Bills Encouraged Minimal Minimal Encouraged
Network of Providers No No Yes – PCHS network No
Automated Money Transfers No – checks sent in mail Yes Yes Yes
Personal References Oui – 3 références positives Non Non Non

Sur la base de références personnelles donnant confiance au concept de partage des coûts médicaux (bien que la plupart des histoires concernaient les ministères samaritains), j’ai décidé d’aller de l’avant et de demander le partage des coûts médicaux par Medi – Partage. Un avantage qui a aidé à sceller l’accord était un rabais sur la santé (basé sur l’IMC, la pression artérielle et le cholestérol) sur la part mensuelle.

Les plans de partage des soins de santé sont-ils conformes à l’ACA? Oui. Les membres des ministères partageant les soins de santé sont exemptés des exigences de responsabilité individuelle de la Loi sur la protection des patients et les soins abordables, souvent appelée Obamacare. Cela signifie que les membres des ministères partageant les soins de santé ne sont pas tenus d’avoir une assurance comme indiqué dans le mandat individuel.

Couvrir mon pari

Rappelez-vous cette crise budgétaire que j’ai mentionnée dans mon dernier post – 950 dollars de plus par mois – ces jeans skinny que je redoutais de mettre? Je pense avoir trouvé une paire (slim fit), qui sera le meilleur des deux mondes.

Je dois donner le crédit là où il est dû sur celui-ci – ma femme. Elle a élaboré un plan où nous utilisons prudemment Medi-Share pendant un an pour voir comment les choses fonctionnent lorsque le caoutchouc rencontre la route. L’argent que nous économisons chaque mois serait mis de côté dans un compte distinct – Compte d’épargne santé (après impôt malheureusement) et / ou un compte courant différent, pour servir de fonds d’urgence médicale. Nous avons déjà un fonds d’urgence et un AVS mis en place avec des sommes raisonnables, nous ne commencerons donc pas à zéro. Nous avons une trappe d’évacuation en septembre 2018 lorsque mon régime d’assurance employeur est ouvert.

Le calcul

Voici comment j’ai décomposé les coûts de l’assurance maladie par rapport à Medi-Share. Je me suis basé sur 15 visites chez le médecin et 2 visites aux urgences.

Insurance

Medi-Share

0 Annual Fee 100
12 x 950 = 11,400 Monthly Premiums 12 x 250 = 3000
0 – covered Dental and Vision 12 x 100 = 1200 (separate plan)
7000 Max Family Deductible 2500
0 Co-pay 15 visits x 35 = 525

2 ER visits x 135 = 270

Total visit costs = 795

18 400$ COÛT TOTAL 75957

Le plan consiste à économiser 600 $ par mois (plan 950 – plan 350) la première année pour alimenter le fonds d’urgence et le compte d’épargne santé. Y a-t-il des scénarios imprévisibles et tragiques? Oui. Mais Medi-Share est censé intervenir dans ces situations et, espérons-le, notre témoignage aurait le même retentissement positif que les témoignages sur leur site Web. Je prédis les remords ou l’anxiété possibles de l’acheteur jusqu’à ce que cette première facture médicale soit payée en totalité (espérons-le avec l’aide des autres!). Restez à l’écoute.

Inscription à Medi-Share

Mise à jour – 7 mois Après Avoir choisi Medi-Share

C’était le meilleur scénario pour le suivi que je ne voulais pas écrire. Je me plaignais d’avoir une femme ou un enfant malade et de découvrir à la volée comment fonctionne le partage des coûts médicaux avec Medi-Share. Le mois dernier, l’inévitable s’est produit – nous avons dû entrer à la clinique médicale. Heureusement, ce n’était qu’un contrôle! Cela a servi d’expérience d’apprentissage car nous comprenions à quel point le partage des coûts médicaux fonctionnerait.

Le Mauvais

Ma femme, Alli, est entrée dans le bâtiment médical de notre enfant, que Medi-Share répertorie comme un établissement de soins de santé accepté en raison de sa participation au réseau des SSP. La carte Medi-Share qu’elle détenait ressemblait à une carte d’assurance avec des instructions pour les fournisseurs et les patients. Cela ne s’est pas bien passé à la réception. Il y avait de la confusion (par tout le monde), de la frustration (par Alli) et des larmes (par le bébé) alors que la réception refusait de prendre les informations. Ils ont insisté pour qu’Alli soumette les factures directement à Medi-Share, ce qui est contraire à ce que Medi-Share demande.

Alli s’est ensuite mis au travail pour clarifier cela avec Medi-Share, qui, à leur crédit, était prêt à réparer. Étant donné que Medi-Share n’est pas aussi courant que l’assurance normale, ce fournisseur de soins de santé n’était pas au courant du fonctionnement de Medi-Share. Medi-Share nous a assuré qu’ils contacteraient le fournisseur de soins de santé pour régler les problèmes. Après plusieurs jours et plusieurs appels téléphoniques, les choses semblent fonctionner comme prévu avec ce fournisseur de soins de santé.

Le Bon

Alli et moi savions qu’il y aurait un compromis pour nos économies avec Medi-Share (700 per par mois sur les primes seulement!). Cela nécessiterait un travail sur les jambes de notre part et de nouveaux cerceaux pour apprendre à sauter. Nos coûts mensuels sont restés bas, ce qui a fait des merveilles pour notre budget mensuel.

La conclusion

Il faudra beaucoup plus de tracas pour nous faire reconsidérer Medi-Share – les économies par mois sont tout simplement trop importantes!

Quels facteurs sont importants pour vous lorsque vous réfléchissez à vos options de soins de santé?

Inscription à Medi-Share

En savoir plus sur le voyage de Matthew avec l’assurance de partage des coûts médicaux:

Partie 1: Qu’est-ce que l’Assurance de partage des coûts médicaux et est-ce une bonne alternative?

Partie 3: Connaissances et inconnues dans le partage des coûts médicaux (Revue Medi-Share)

Et comment lui et sa femme économisent sur leurs factures de téléphone portable chaque mois.

FAQ

Sur quoi reposent les plans Medi-Share ?

Medi-Share a une formule pour déterminer ce que chaque participant doit pour son plan médical. Il est basé sur votre âge, le nombre de membres de votre ménage et votre part annuelle du ménage (PAA).

comment les plans de partage Medi sont déterminés

Et, ensuite, vous pouvez choisir un AHP en fonction de votre budget.

Plans AHP Medi-Share

Qui peut bénéficier de Medi-Share?

Pour être admissible au Medi-Share, vous devez satisfaire à ces exigences de couverture:

  • Un témoignage qui indique une relation personnelle avec le Christ
  • Accepter la Déclaration de foi
  • Les membres ne doivent pas avoir de relations sexuelles avant le mariage
  • Ne doivent pas être impliqués dans des pratiques non bibliques telles que l’ivresse, le tabac, etc.
  • Les membres doivent être un étranger légal avec un visa ou une carte verte et un numéro de sécurité sociale. Les missionnaires qui servent dans d’autres pays peuvent être admissibles.
  • Vous devez désirer porter le fardeau des autres

Quels sont les co-payeurs?

Les participants paient un petit supplément de 35 $ au cabinet médical.

Quelle est la différence entre les régimes à part moyenne et les régimes à court terme ou à durée limitée?

Voici un aperçu de certains avantages de Medi-Share par rapport aux plans médicaux à court terme ou limités.

medi-share vs plans à court terme
Comparaison des plans Medi-Share vs plans à court terme ou limités (avec l’aimable autorisation de Medi-Share)

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Media-Share

logo medi-share

9.1

9.1

Service client

9.5/10

Coût

8.7/10

Économie

9.0/10

Avantages

  • Les coûts sont plus faibles pour les soins de santé
  • Part des autres charges
  • Ne contribuant pas aux bénéfices des grandes entreprises de soins de santé

Inconvénients

  • Des critères plus stricts pour s’inscrire

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