Couverture d’assurance pour les partenaires non mariés Vivant ensemble

De manière générale, les couples non mariés peuvent souscrire la plupart des types d’assurance à des taux compétitifs, ce qui est généralement facile à faire, surtout si vous êtes copropriétaire. Assurez-vous de magasiner car les prix peuvent varier considérablement.

Cet article ne vous aidera pas à décider si vous avez besoin d’un type d’assurance particulier, mais vous aidera à résoudre certains des problèmes liés à l’achat d’une assurance avec un partenaire.

Assurance vie

L’assurance vie est un sujet dont beaucoup de couples mariés discutent tout au long de leur relation. Mais vous n’avez pas besoin d’être marié pour profiter de la protection de l’assurance-vie. Si vous et votre partenaire êtes célibataires, mais que vous avez des actifs ensemble (comme une maison) ou que vous avez des enfants, vous pouvez payer une police d’assurance et inscrire votre partenaire comme bénéficiaire.

L’assurance-vie peut également vous préoccuper si vous êtes célibataire mais que vous souhaitez protéger votre partenaire en cas de décès. Beaucoup de gens obtiennent une assurance-vie comme avantage d’emploi ou achètent leur police d’assurance par l’intermédiaire d’une société privée. De toute façon, vous pouvez nommer votre partenaire comme bénéficiaire.

Assurance habitation

À moins que vous n’ayez payé comptant pour votre maison, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent que les propriétaires souscrivent une assurance habitation (ou risque). L’assurance habitation couvre la perte d’une maison après un incendie, une inondation ou d’autres actes de destruction. Auparavant, il était difficile pour les couples non mariés de souscrire ensemble une assurance habitation, mais ce n’est plus le cas. De nombreuses entreprises rédigent maintenant des politiques pour les couples non mariés aux mêmes tarifs que ceux offerts aux couples mariés.

Cependant, si vous êtes le seul propriétaire de la maison, la compagnie d’assurance peut ne pas couvrir automatiquement les biens de votre partenaire sur la police. Si votre partenaire possède des biens personnels de valeur, vérifiez auprès de la compagnie d’assurance de votre propriétaire si elle exige que les deux membres du ménage figurent sur l’acte. Sinon, votre partenaire devrait souscrire une police d’assurance locataire distincte.

Assurance des locataires

L’assurance des locataires protège les locataires contre la perte de leurs biens personnels due à un vol ou à un acte de destruction. Comme l’assurance habitation, l’assurance locataire est facile à obtenir pour un couple non marié.

Les compagnies d’assurance assurent la propriété, pas les propriétaires de la propriété. Et les tarifs sont liés à l’âge et à la sécurité de votre immeuble, au quartier dans lequel vous habitez et à la qualité de l’entretien de l’immeuble par votre propriétaire. Magasinez. Vous devriez pouvoir trouver une police qui vous couvre tous les deux, bien que quelques entreprises puissent essayer de vous facturer plus ou exiger que vous achetiez chacune votre propre police.

Assurance automobile

L’achat d’une assurance automobile peut être un problème pour les couples non mariés, mais pas dans la mesure où il l’était autrefois. Si vous possédez chacun une voiture, vous ne devriez avoir aucun mal à obtenir une assurance distincte. Pour les couples non mariés qui possèdent conjointement un véhicule, obtenir une police sera moins cher que d’en obtenir deux (un pour chaque partenaire). Mais vous devrez peut-être magasiner pour trouver un agent et une entreprise qui vous permettront de le faire.

Si vous possédez conjointement deux voitures ou plus, il est souvent moins coûteux d’obtenir une police couvrant toutes vos voitures. La plupart des compagnies d’assurance permettent aux couples non mariés de combiner la couverture et d’obtenir ainsi des rabais et d’autres avantages précieux. Mais encore une fois, tous les agents d’assurance ou les entreprises n’offriront pas ces avantages à un couple non marié. Si vous avez besoin d’une ventilation des coûts et des avantages de la combinaison des polices ou de leur séparation, parlez-en à votre agent d’assurance.

Si tout le reste échoue, envisagez de transférer la propriété des deux voitures à une seule personne (appelez votre département des véhicules automobiles et demandez comment vous pouvez modifier le bordereau de titre) et d’inscrire l’autre personne comme conducteur secondaire. Le transfert de propriété peut être compliqué, surtout si vous et votre partenaire vous séparez à l’avenir.

Partenariats nationaux et assurance maladie

Certaines villes, États et employeurs privés offrent des avantages aux partenaires nationaux à leurs employés. Et avant que le mariage entre personnes de même sexe ne devienne légal, plusieurs États avaient adopté des lois créant des partenariats domestiques et / ou des unions civiles qui permettaient aux couples de même sexe d’enregistrer leurs unions afin d’obtenir les avantages du mariage d’État identiques ou similaires dont bénéficiaient les couples mariés. Depuis que la Cour suprême des États-Unis a légalisé le mariage homosexuel dans tout le pays, de nombreux États ont éliminé les unions civiles et les partenariats domestiques. Cependant, une poignée d’États continuent de les autoriser.

Si vous êtes dans un état de partenariat national, vous pourriez être en mesure d’obtenir une assurance pour votre partenaire. La majorité des plus grandes sociétés du pays offrent des avantages aux partenaires nationaux. Vous pouvez trouver une liste des sociétés Fortune 500 qui offrent des avantages aux partenaires nationaux, ainsi que d’autres informations sur les avantages, sur le site Web de la Campagne pour les droits de l’homme. Vous pouvez également contacter votre directeur des ressources humaines pour savoir si votre employeur offre une assurance maladie aux partenaires nationaux.

Même si votre employeur fournit des prestations de santé à votre partenaire domestique, la loi fédérale ne reconnaît pas les partenaires domestiques comme des conjoints aux fins de l’impôt. La loi fiscale considère toute prime que vous payez pour couvrir votre partenaire domestique comme un revenu imposable, et non comme une déduction avant impôt sur le revenu, comme c’est le cas lorsque l’employé couvre un conjoint.

Sachez également que les règles d’assurance maladie fédérales COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) ne s’appliquent pas à votre partenaire si vous perdez ou quittez votre emploi. En vertu de COBRA, votre employeur doit vous permettre de continuer à couvrir l’assurance maladie pendant une certaine période, tant que vous payez les primes. La loi ne donne pas à votre partenaire le droit de continuer les prestations de partenaire domestique, comme ce serait le cas si vous étiez marié.

Si votre employeur ne fournit pas de prestations de santé à votre partenaire national et que votre partenaire ne bénéficie pas de prestations dans le cadre d’un emploi (ou ne travaille pas), vérifiez si votre employeur acceptera de couvrir votre partenaire dans son plan de santé si vous payez les primes. Les régimes collectifs offerts par l’emploi sont généralement moins coûteux et offrent souvent une meilleure couverture que les régimes individuels.

Assurance contre les accidents du travail

Dans certains États, la personne à charge d’un travailleur tué au travail peut obtenir des prestations de décès du programme d’assurance contre les accidents du travail de l’État. Étant donné que les définitions de  » personne à charge  » sont larges, les tribunaux ont permis aux partenaires non mariés de recouvrer ces prestations dans plusieurs cas. Par exemple, un tribunal du Maryland a accordé des indemnités d’indemnisation des travailleurs à une femme qui vivait avec le travailleur décédé pendant de nombreuses années — abandonnant son emploi pour s’occuper de la maison et élever les enfants pendant que le défunt fournissait un soutien financier. (Kendall c. Auth du logement., 76 A.2d 767 (Md. Tomodensitométrie. Specs. App. 1950).)

En Californie, un tribunal a accordé des prestations à une femme qui vivait avec le travailleur décédé parce qu’elle était un membre  » de bonne foi » de son ménage, même si elle était mariée à quelqu’un d’autre. (State v. Workers’ Compensation Appeals Bd, 94 Cal. App. 3d 72 (Ct. App. 1979).) Et dans l’Oregon, la loi sur les accidents du travail stipule que les cohabitants non mariés ont droit à une indemnisation tant que le couple a eu des enfants ensemble et a vécu ensemble pendant plus d’un an avant que le travailleur ne soit blessé. (Ou. Rév. Stat. § 656.226.)

Cependant, tous les tribunaux n’ont pas été aussi généreux. En Caroline du Sud, un tribunal a refusé des prestations d’indemnisation des travailleurs à une femme vivant avec un travailleur décédé et dépendant d’un travailleur décédé parce qu’elle était mariée à un autre homme. (Palm v. General Painting Co., 370 S.e. 2d 463 (S.C. Ct. App. 1988).) Et au Nevada, un tribunal a refusé des prestations de décès au concubin célibataire d’un travailleur décédé, même si le concubin avait déjà été marié au travailleur décédé parce qu’elle n’avait plus de « relation légalement reconnaissable » avec lui. (Banegas c. Indus d’État. Ins. Système, 19 P.3d 245 (2001).)

Assurance chômage

Dans de nombreux États, un employé peut obtenir des prestations d’assurance chômage pour avoir quitté un emploi pour une « bonne cause ». »Souvent, la commission du chômage considère que la décision d’un conjoint de quitter son emploi pour accompagner l’autre conjoint dans un nouveau domicile est une « bonne cause ». »Dans plusieurs cas, cet avantage a également été étendu aux partenaires non mariés. Par exemple, la Cour suprême du Massachusetts a statué qu’une femme qui a quitté son emploi pour rester avec son partenaire de vie de 13 ans qui déménageait son entreprise avait des raisons impérieuses de démissionner et avait droit à des prestations d’assurance-chômage. (Reep c. Commissaire au Dep’t de l’emploi & Formation, 593 N.E. 2d 1297 (Mass. 1992).)

La Cour suprême de Californie a également accordé des allocations de chômage à une femme célibataire qui a quitté son emploi pour suivre son partenaire dans un autre État. (MacGregor c. Chômage Ins. Appels Bd., 37 Cal. 3d 205 (1984).) Cependant, dans cette affaire, le tribunal a fondé sa décision principalement sur le fait que le couple non marié avait un enfant ensemble. On ne sait pas si la Cour suprême de Californie statuerait de la même manière si un couple non marié n’avait pas d’enfants ensemble.

Si vous avez des questions spécifiques, contactez un avocat en droit de la famille de votre région pour obtenir des conseils.

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