Confrontando i piani di condivisione dei costi medici e quale ho scelto (Medi-Share Review)

Con l’iscrizione aperta dietro l’angolo per molte persone, abbiamo pensato di condividere nuovamente questa alternativa sanitaria che Matthew e sua moglie Finora, sono stati felici per l’interruttore.

Riprendendo da dove avevo interrotto

Tutti hanno le loro ossessioni temporanee. Alcune persone ricercano i loro antenati. Alcune persone binge guardare The Walking Dead. La mia ossessione temporanea è stata la ricerca e il confronto delle organizzazioni di condivisione dei costi medici (divertente eh?!). Queste organizzazioni offrono un’alternativa legale all’assicurazione sanitaria. Il mio post precedente riguardava le basi della condivisione dei costi medici. Più recentemente, ho esaminato le somiglianze e le differenze tra i programmi di condivisione dei costi disponibili.

Ciò che rende i piani simili

In un primo momento, i vari piani di condivisione dei costi medici suonavano come canzoni country per me, fondamentalmente lo stesso. Le quattro principali organizzazioni che ho studiato (Samaritan Ministries, Liberty Share, Medi-Share e Christian Health Care) condividono molto in comune.

  1. Bassi costi di tutti i piani di battere il mercato da una frana
  2. Buona testimonianze, come per qualsiasi prodotto, ci sono un sacco di persone che possono garantire per i piani basati su esperienze positive
  3. mancanza (un po’) di reclami – non credo zero reclami è possibile (persone anche dire cose cattive su di Qdoba per l’amor del cielo!). Ma mi piace vedere una stragrande maggioranza delle cose buone detto su un prodotto. Questo è il caso della condivisione dei costi medici.
  4. Norme bibliche-Tutti i piani hanno una base religiosa. Ogni programma vanta l’aspetto comunitario di prendersi cura l’uno dell’altro.
  5. Limitazioni-Generalmente, le condizioni preesistenti non sono coperte. Costi che si verificano a causa di attività” non cristiane ” (bere eccessivo, sesso, ecc.) non sono inoltre coperti

Ciò che rende i piani diversi

Quando ho ridotto pro e contro Nella mia ricerca di diversi piani di condivisione medica, alcuni fattori hanno differenziato un piano da un altro applicato alle mie esigenze. In primo luogo, voglio la minor quantità di lavoro gamba nella negoziazione spese mediche. Questo era basato sull’inesperienza personale e sul voler evitare problemi durante un periodo possibilmente stressante per Alli. In secondo luogo, avere una rete di fornitori medici che potrebbero almeno guidare le mie scelte è importante per me personalmente. Terzo, più automatizzato ed elettronico è il trasferimento di denaro, meglio è per me. Infine, avere un riferimento personale nelle vicinanze per rispondere alle mie domande è prezioso. Ecco come i piani di condivisione cavata nel mio derby demolizione personale di condivisione dei costi medici.

Samaritan Ministries

Liberty Share

Medi-Share

Christian Health Care

Negotiating Bills Encouraged Minimal Minimal Encouraged
Network of Providers No No Yes – PCHS network No
Automated Money Transfers No – checks sent in mail Yes Yes Yes
Personal References Sì – 3 riferimenti positivi No No No

Basato su riferimenti personali dando fiducia al concetto di medico di condivisione dei costi (anche se la maggior parte delle storie sono circa Samaritano Ministeri), Ho deciso di andare avanti e applicare per il medico di condivisione dei costi, attraverso Medi-Azione. Un vantaggio che ha contribuito a sigillare l’accordo è stato uno sconto sulla salute (basato su BMI, pressione sanguigna e colesterolo) sulla quota mensile.

I piani di condivisione dell’assistenza sanitaria sono conformi a ACA? Sì. I membri dei ministeri di condivisione dell’assistenza sanitaria sono esenti dai requisiti di responsabilità individuale del Patient Protection and Affordable Care Act, spesso indicato come Obamacare. Ciò significa che i membri dei ministeri di condivisione dell’assistenza sanitaria non sono tenuti ad avere un’assicurazione come delineato nel mandato individuale.

Copertura della mia scommessa

Ricorda quella crisi di budget che ho menzionato nel mio ultimo post – 950 più dollari di tasca al mese – quei jeans skinny che temevo di indossare? Penso di aver trovato un paio (slim fit), che sarà il meglio di entrambi i mondi.

Devo dare credito dove è dovuto su questo-mia moglie. Ha elaborato un piano in cui usiamo cautamente Medi-Share per un anno per vedere come funzionano le cose quando la gomma incontra la strada. Il denaro che risparmiamo ogni mese sarebbe messo da parte in un conto separato – Salute Conto di risparmio (al netto delle imposte, purtroppo) e/o un conto corrente diverso, per servire come un fondo di emergenza medica. Abbiamo già un fondo di emergenza e l’HSA istituito con somme ragionevoli, quindi non partiremo da ground zero . Abbiamo un portello di fuga a settembre di 2018 quando il mio piano assicurativo basato sul datore di lavoro ha aperto l’iscrizione.

La matematica

Ecco come ho rotto i costi di assicurazione sanitaria vs. Medi-Share. Ho basato questo su 15 visite mediche e 2 visite al pronto soccorso.

Insurance

Medi-Share

0 Annual Fee 100
12 x 950 = 11,400 Monthly Premiums 12 x 250 = 3000
0 – covered Dental and Vision 12 x 100 = 1200 (separate plan)
7000 Max Family Deductible 2500
0 Co-pay 15 visits x 35 = 525

2 ER visits x 135 = 270

Total visit costs = 795

COST 18,400 COSTO TOTALE $7595

Il piano è quello di risparmiare $600 al mese (piano 950 – piano 350) nel primo anno per tamponare il fondo di emergenza e il conto di risparmio sanitario. Ci sono scenari imprevedibili e tragici? Sì. Ma Medi-Share dovrebbe intensificare in queste situazioni e speriamo che il nostro testimonial avrebbe lo stesso anello positivo come le testimonianze sul loro sito web. Sto prevedendo il rimorso o l’ansia del possibile acquirente fino a quando la prima fattura medica non viene pagata per intero (si spera con l’aiuto di altri!). Restate sintonizzati.

Registrazione per Medi-Share

Aggiornamento – 7 mesi dopo aver scelto Medi-Share

Questo era lo scenario migliore per il follow-up che non volevo scrivere. Mi lamentavo di avere una moglie o un figlio malato e di scoprire al volo come funziona la condivisione dei costi medici con Medi-Share. Il mese scorso, è successo l’inevitabile: abbiamo dovuto entrare nella clinica medica. Per fortuna, questo era solo un check-up! E ‘ servito come un’esperienza di apprendimento come stavamo ottenendo una maniglia su quanto bene la condivisione dei costi medici avrebbe funzionato.

Il Cattivo

Mia moglie, Alli, entrò nell’edificio medico di nostro figlio, che Medi-Share elenca come una struttura sanitaria accettata a causa della sua partecipazione alla rete PHCS. La scheda Medi-Share che teneva sembrava proprio come una carta di assicurazione con le istruzioni per i fornitori e pazienti. Non è andata bene alla reception. C’era confusione (da parte di tutti), frustrazione (da parte di Alli) e lacrime (dal bambino) mentre la reception si rifiutava di prendere le informazioni. Erano insistenti sul fatto che Alli sottoponesse le fatture direttamente a Medi-Share, il che è contrario a quanto istruisce Medi-Share.

Alli poi è andato a lavorare per chiarire questo con Medi-Share, che a loro credito, era disposto a risolvere. Dal momento che Medi-Share non è vicino come comune come assicurazione normale, questo fornitore di salute non era fino a velocità su come funziona Medi-Share. Medi-Share ci ha assicurato che avrebbero contattato il fornitore di servizi sanitari per ottenere le cose appianate. Dopo molti giorni e più telefonate, le cose sembrano funzionare come ci aspettavamo con questo fornitore di assistenza sanitaria.

Il buono

Alli e sapevo che ci sarebbe stato un compromesso per i nostri risparmi con Medi-Share ($700 al mese sui premi da solo!). Ciò richiederebbe lavoro gamba da noi e nuovi cerchi per imparare a saltare attraverso. I nostri costi mensili sono rimasti bassi, il che ha fatto miracoli per il nostro budget mensile.

La conclusione

Ci vorrà molto più problemi per farci riconsiderare Medi-Share – i risparmi al mese sono semplicemente troppo grandi!

Quali fattori sono importanti per te quando pensi alle tue opzioni di assistenza sanitaria?

Iscriviti a Medi-Share

Per saperne di più sul viaggio di Matthew con l’assicurazione di condivisione dei costi medici:

Parte 1: Cos’è l’assicurazione sanitaria di condivisione dei costi medici ed è una buona alternativa?

Parte 3: Knowns and Unknowns in Medical Cost Sharing (Medi-Share Review)

E, come lui e sua moglie risparmiare sulle loro bollette del telefono cellulare ogni mese.

FAQ

Su cosa si basano i piani Medi-Share?

Medi-Share ha una formula per determinare ciò che ogni partecipante deve per il proprio piano medico. Si basa sulla tua età, sul numero di membri della tua famiglia e sulla tua porzione annuale di famiglia (AHP).

come vengono determinati i piani Medi-Share

E, quindi, puoi scegliere un AHP in base al tuo budget.

AHP Piani Medi-Share

Chi può qualificarsi per Medi-Share?

Per qualificarsi per Medi-Share, è necessario soddisfare questi requisiti per la copertura:

  • Una testimonianza che indica una relazione personale con Cristo
  • Accetta la Dichiarazione di fede
  • I membri non devono impegnarsi in rapporti sessuali prematrimoniali
  • Non devono essere coinvolti in pratiche non bibliche come l’ubriachezza, il tabacco, ecc.
  • I membri devono essere uno straniero legale con un visto o carta verde e numero di previdenza sociale. I missionari che prestano servizio in altri paesi possono essere qualificati.
  • Devi desiderare di sopportare i fardelli degli altri

Quali sono i co-pays?

I partecipanti pagano una piccola tassa fornitore di $35 presso l’ufficio medico.

Qual è la differenza tra Medi-Share e piani a breve termine o limitati?

Ecco una carrellata di alcuni vantaggi che Medi-Share ha su piani medici a breve termine o limitati.

medi-condividere vs piani a breve termine
Confronto dei Medi-Share vs a breve termine o limitate piani (per gentile concessione di Medi-Azione)

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Media-Condivisione

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9.1

Servizio Clienti

9.5/10

Costo

8.7/10

Thriftyness

9.0/10

Pro

  • minori Costi per la sanità
  • Condividere il fardello degli altri
  • Non contribuendo alla grande azienda sanitaria profitti

Svantaggi

  • Criteri più rigorosi per iscriversi

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